Grāmatvedības un finansu katedra
Banku informācijas
analīze
LLU EF students
Saturs
Ievads3
1.Kredīti3
1.1Īstermiņa kredīts3
1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts4
2.Kredītlīnija5
3.Līzings6
4.Faktorings7
5.Overdrafts8
Izmantotā literatūra9
Pielikumi9
Ievads
Šajā darbā aplūko iegūtā interneta informācija no piecām bankām 2000.gada septembra beigās, kuras aktīvi sniedz savus pakalpojumus …pilsētā. Šīs piecas bankas ir Unibanka, Hipotēku banka, Krājbanka, Hansabanka, Baltijas Tranzītu banka.
Bankas izvēlētas ar mērķi izvērtēt izdevīgāko darījumu uzņēmumum ar kādu no minētajām bankām. Banku izvērtēšanai tiek izmantota tikai interneta iegūtā informācija.
Izvērtēšana tiek dota sekojošiem pakalpojumiem – kredīti, kredītlīnija, faktorings, līzings, overdrafts.
1.Kredīti
1.1Īstermiņa kredīts
Nosacījums īstermiņa kredītam
Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 10 000 Ls kredīts apgrozāmo kapitāla finansēšanai, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamībairir*iririr
Gada procentu likme, %Individuāla pieeja12 - 17Individuāla pieejaIndividuāla pieeja11 - 18
Komisijas maksas, Ls30 + 0.7% (70)25 + 0.7%(70) 25 + 100 75 + 500.25-0.5% + 0.25-0.5% (50 – 100)
Pieteikuma izskat. termiņš
5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn
2Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls35 + 550 - 7525 + 55
Piezīmes:
* - lauku uzņēmējdarbības aizdevums
Secinājumi par īstermiņa kredīta informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu. Nepieciešama papildinformācija.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju, bet kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta
2.Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.
3.Baltijas Tranzītu banka piesaista ar zemiem %, bet trūkst informācijas dažādos posteņos
1.2. Vidēja termiņa un ilgtermiņa kredīts
Nosacījums kredītam
Nelielam ražošanas uzņēmumam vajadzīgs 50 000 Ls kredīts ražošanas iekārtu iegādei, kā ķīlas nodrošinājums kalpos nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Kredīta info pieejamībairir*iririr
Maksim. kredīta termiņs, gadi12 gadi5 gadi
Gada procentu likmeIndividuāla pieeja9 - 13Individuāla pieejaIndividuāla pieeja11 - 18
Komisijas maksas, Ls30 + 0.7% (350Ls)25 + 0.7% (350Ls)100 + 500500 + 500.25-0.5% + 0.25-0.5% (250 – 500Ls)
Pieteikuma izskat. termiņš5 – 30 dienas
Kredīta konta apkalp., Ls/mēn2Pēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana50 + 5100--15050 + 55
Uzņēmuma līzddalība10 – 25% (5000-12500Ls)
Piezīmes:
* - lauku attīstības projekta A grupas aizdevums
Secinājumi par ilgtermiņa kredīta informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
•Baltijas Tranzītu banka piedāvājumā neapmierina maksimālais kredīta termiņš – 5 gadi.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Hipotēkas banka piesaista ar plašāko informāciju un zemiem %, bet nepieciešams līdzfinansējums un kredīta nodrošinājuma novērtēšanas maksa ir augsta.
2.Unibanka piesaista ar zemām kredīta noformēšanas maksām, bet trūkst informācijas dažādos posteņos.
Nosacījums īstermiņa kredītam
Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināt apgrozāmo kapitāla finansēšanas nodrošināšanu ar kredītlīniju 2000 Ls apmērā, kā ķīlas nodrošinājums kalpo nekustamais īpašums, kurš nav novērtēts.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Kredītlīnijas info pieejamībairnavnavirir
Gada procentu likmeIndividuāla pieejaIndividuāla pieejaIndividuāla pieeja
Komisijas maksas, Ls10 + 0.7% (14Ls) + 3%*75 + 500.25-0.5% + 0.25-0.5% (10 – 20Ls)
Kredītlīnijas apkalp., Ls/mēnPēc vienošanās
Nodrošinājuma novērtēšana un reģistrēšana, Ls35 + 5
Piezīmes:
* - Komisija par resursu rezervēšanu (tiek aprēķināta no piešķirtā, vēl neizmantotā kredītlīnijas apjoma): 3 % gadā
Secinājumi par kredītlīnijas informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
•Hipotēkas bankai un Krājbankai piedāvājumā informācijas nav.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Baltijas Tranzīta banka piesaista ar zemām komisijas maksām.
2.Unibanka.
Nosacījums līzingam
Neliels ražošanas uzņēmums grib iegādāties jaunu nelielu kravas mašīnu uz līzingu. Kravas automašīnas cena 12 000 Ls.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Līzinga info pieejamībairnaviririr
Līzinga veidiFinansu
Operatīvais
Pilna servisaFinansuFinansuFinansu
Gada procentu likme16%Individuāla pieejaIndividuāla pieejaSākot no 11.5%
Līzinga termiņš6 – 48 mēn.Līdz 5 gadiemLīdz 5 gadiemLīdz 3 – 4 gadi
Priekšapmaksa15–40% (2250– 4800)15% (2250)15% (2250)
Komisijas maksas, Ls30+841.5% (225) + PVN75+500.5 1.0 % (60 – 120)
Pieteikuma izskat. termiņš1 – 3 dienas1 – 7 dienas
Līzinga apkalp. Ls/mēnPēc vienošanās
Līzinga objekta apdoršināšanaVeic obligāti uzņēmums pirms līzinga
Secinājumi par līzinga informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
•Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās trīs bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Baltijas Tranzīta banka piesaista ar % un zemām komisijas maksām
2.Hansabanka banka piesaista ar zemām komisijas maksām un termiņu līdz 5 gadiem, bet nav zināma priekšapmaksas lielums.
3.Unibanka piesaista ar līzinga veidiem
Nosacījums faktoringam
Neliels ražošanas uzņēmums nodevis savu produkciju veikalam (cita juridiska persona) 2000 Ls apmērā. Uzņēmums izmantojot faktoringu, uzlabojot savus apgrozāmo līdzekļu stāvokli.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Faktoringa info pieejamībanavnavIririr
Faktoringa veidiBez vai ar regresa tiesībāmKlasiskais
Finansu saistību pārņemšana
Bankas apmaksa (Avanss)80% (1600)70 – 90% (1400 – 1800)80 – 100% (1600 – 2000)
Termiņi1 gads
Bankas atliktā apmaksa*20%10 – 30%1 – 20 % (20 – 400)
Faktorinaga gada procenti12 – 17%Individuāla pieejaSākot no 12%**
Komisijas maksas, Ls1.2–2.6% (24 – 52)75+500.25-0.5 % (5 – 10)
Pieteikuma izskatīš termiņš1diena
Faktoringa apkalp. Ls/mēnPēc vienošanās
Norēķinu term.Līdz 180 dienām
Piezīmes:
* - Bankas atliktais apmaksas apmērs, kuru pārdevējs saņem pēc pilnas preces vērtības saņemšanas no pircēja
** - procenta likmi var sadalīt starp pārdevēju un pircēju
Secinājumi par faktoringa informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
•Unibankai un Hipotēkas bankai piedāvājumā informācijas nav.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Baltijas Tranzīta banka piesaista ar %, veidiem un zemām komisijas maksām
2.Krājbanka piesaista ar zemām komisijas.
Nosacījums oferdraftam
Neliels ražošanas uzņēmums grib nodrošināties ar overdraftu 1000 Ls apmērā.
FaktoriUnibankaHipotēku bankaKrājbankaHansabankaBaltijas Tranzītu banka
Overdrafta info pieejamības irirnavnavir
Overdrafta veidiAr vai bez papildus nodrošinājuma
Gada procentu mēnesīSaskaņā ar līgumu2.0 – 3.0 %Līdz 0.1% dienā (3% mēnesī)
Komisijas maksas, Ls5150.5 1.0 % (5 – 10)
Overdrafta termiņš12 mēneši
Overdrafta apkalpoš Ls/mēnbezmaksasPēc vienošanās
Overdrafta maks. summa5000
Līgumsoda % mēnesī4.0 – 6.0 %
Secinājumi par overdraftu informāciju:
•Informācija nepietiekoša, lai izvērtētu uzņēmumā uz vietas izdevīgāko darījumu.
•Krājbankai un Hansabankai piedāvājuma informācijas nav.
•Pēc esošās informācijas uzņēmums izvēlās divas bankas prioritārā secībā, no kurām nepieciešama papildinformācija:
1.Hipotēku banka piesaista ar %, veidiem un zemām komisijas maksām
2.Baltijas Tranzīta banka piesaista ar zemām komisijasmaksām
1.www.unibanka.lv
3.www.krajbanka.lv
5.www.btb.lv
