Роль обязательных резервов в банковской деятельности

В настоящее время, в свете мирового кризиса, а также кризиса в нашей стране, актуальной проблемой стало ограничение выдачи кредитов банками. Непосредственную роль в этом принимает Латвийский Банк, являющийся центральным банком Латвийской Республики. С помощью определения нормы обязательных резервов главный банк нашей страны ограничивает выдачу кредитов коммерческими банками, так как регулирует масштаб активных операций последних.

Объект исследования: деятельность банков на территории Латвии. Предмет исследования: банки ЛР.

Целью настоящей работы является исследовать основу (базу) деятельности латвийских банков.

Гипотеза: Латвийский Банк принимает непосредственное участие в ограничении выдачи кредитов коммерческими банками.

2. определить значение денежной системы как необходимого условия функционирования банков;

Структура работы. Работа изложена на 13 листах. Количество использованных источников – 7.1. Характеристика понятия «обязательные резервы»

В соответствии с Современным экономическим словарем обязательные резервы обозначают следующее:

С данным понятием тесно связан еще один термин, именуемый нормой обязательных резервов. Словарь по экономике и финансам предлагает следующее его определение:

Резервные требования являются одним из инструментов монетарной политики Латвийского Банка. Будучи относительно неэластичным, в условиях фиксированного валютного курса он все же повлиять на темп прироста кредитования. После привязки лата к евро это является один из немногих инстументов, оставшихся в распоряжении центрального банка, как повлиять на макроэкономическую ситуацию в стране. Увеличение объема средв, которые банки должны обеспечить в среднем в течении месяца на счетах центального банка, частично может ограничить прирост денег, который появляется, когда банки привлекают вклады и выдают кредиты. Одновременно он может увеличить свое влияние на процентные ставки, так как, при появлении недостачи структуральной ликвидности, банки вынуждены использовать кредит центрального банка или валютные операции, чтобы возместить эту недостачу [5].

При увеличении нормы резервов, центральный банк может удорожить банкам привлечение вкладов и другого рода средств, таким образом косвенно влияя на ставки выдаваемых банками кредитов.

Латвийский Банк менял базу резервов и норму резервов в соответствии с развитием экономики и банковской системы, как увеличивая их, так и уменьшая. Самая высокая норма резервов – в размере 12% была в июле 1993 года для вкладов сроком до одного месяца. С августа 1993 года по 2003 год Латвийский финансовый рынок и тенденции развития макроэкономических показателей позволили Латвийскому Банку постепенно уменьшить норму резервов вплоть до 3%, таким образом способствуя развитию латвийского финансового рынка и увеличивая денежное предложение [5].

Одновременно с созданием еврозоны и латвийской направленностью на участие, уменьшение нормы резервов, а также согласование базы резервов с ЕЦБ однозначно был одним из приоритетов Латвийского Банка. Но с 2004 года значительный рост рисков макроэкономического развития заставил Латвийской Банк проводить непопулярную политику в сфере ограничения кредитования, в том числе постепенно увеличивать норму резервов с 3% до 8%.

14 марта 2006 года совет Латвийского банка утвердил изменения в «Правилах расчета и выполнения требований обязательных банковских резервов», что расширило базу резервов, включив в нее также вклады и долговые ценные бумаги с определенным сроком свыше двух лет, таким образом приближая правила к директиве ЕЦБ ECB/2003/9. Но, в отличии от директивы ЕЦБ, учитывая позицию монетарной политики Латвийского Банка, для банковских обязательств свыше двух лет с 24 мая применяется норма резервов 8%, а не 0% [5].